Что такое эквайринг: полный обзор простыми словами

Содержание статьи

1. Эквайринг: что это такое
2. Кто и зачем использует интернет-эквайринг?
3. Как формируется стоимость эквайринга
4. Виды эквайринга
5. Механизм работы эквайринга
6. Преимущества и недостатки эквайринга
7. Как настроить интернет-эквайринг
8. Критерии выбора платежного сервиса для эквайринга
9. Эквайринг для клиентов и продавцов
10. Нужно ли иметь расчетный счет в банке-эквайере?
11. Популярные интернет-эквайринг сервисы в Украине
Итоги и выводы

Толстый портмоне и отдельный кошелек для монет — перечисленные аксессуары давно канули в прошлое. На смену им пришли безналичные платежи, без которых люди уже не представляют визита в магазин и онлайн покупок. Однако не все знают, какие процессы скрываются за обыденной возможностью расплачиваться банковской картой в магазине. Между тем, за это отвечает достаточно сложная система под названием «эквайринг». Давайте разберемся, что такое эквайринг. 

Эквайринг: что это такое

Эквайринг — это процесс приема оплаты услуг, товаров банковскими картами, через QR-код и прочими безналичными способами. Он подразумевает взаимодействие между следующими организациями:

• продавцом;
• банком-эквайером;
• банком-эмитентом, выпустившим карту;
• платежной системой — например, Visa или Mastercard.

Определение и ключевые характеристики эквайринга

Итак, эквайринг — это простыми словами прием к оплате карт различных банков. Комплекс сервисов включает в себя:

• Предоставление POS-терминала/интеграцию с онлайн-платформой для приема платежей.
• Обработку данных карты покупателя.
• Авторизацию платежа — говоря проще, система должна убедиться, что на карте хватает денег.
• Перевод средств с карты покупателя на расчетный счет продавца.
• Техподдержку + сервисная обслуживание оборудования.

Кто и зачем использует интернет-эквайринг?

Разновидностью эквайринга становится интернет-эквайринг. Интернет эквайринг — это решение для приема онлайн-платежей через интернет-магазины, сайты, мобильные приложения, прочие онлайн-платформы. Используя интернет-эквайринг, бизнес принимает оплату от клиентов из разных стран. География продаж расширяется, следовательно — растет прибыль. Планируете запустить или масштабировать онлайн-бизнес? Тогда интернет эквайринг это значимый инструмент для достижения цели.

Как формируется стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга складывается из перечня компонентов:

• Комиссия банка-эквайера. Так именуется процент, взимаемый банком за предоставление услуг эквайринга с каждой транзакции.
• Комиссия платежной системы, также выраженная в процентах от транзакции. Ее значение зависит от типа карты — дебетовая, кредитная, премиальная.
• Прочие сборы — например, оплата за подключение, обслуживание оборудования, поддержку саппорта и т.д.

Виды эквайринга

Рассмотрим виды эквайринга. Каждый предназначен для определённых целей, используясь в конкретных условиях.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это вариант классический. Предполагает установку POS-терминала в магазине, ресторане, салоне красоты. Покупатель, решивший посетить физическую точку продаж, для оплаты прикладывает карту к платежному терминалу и вводит пин-код. Так проходит оплата через кассовый аппарат – несомненно, процесс знаком каждому. Решение, обеспечивающее быстрый и безопасный прием платежей, подходит для офлайн предприятий.

Интернет-эквайринг

Рассмотрим, интернет-эквайринг что это такое. Этот вид эквайринга позволяет принимать онлайн платежи. Покупатель вводит данные своей карты на сайте или в приложении. Безопасная оплата проходит через защищенный шлюз. 

Многие задаются вопросом: «Интернет эквайринг для интернет магазина как это работает»? Всё просто и удобно: 

• покупатель выбирает товар;
• добавляет его в корзину;
• переходит к оплате;
• вводит реквизиты карты, подтверждая платёж. 

В сфере онлайн торговли интернет эквайринг становится центральным элементом. 

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг нацелен на прием оплаты через смартфон или планшет и миниатюрное устройство — mPOS-терминал. Последний подключается к гаджету через Bluetooth: платить картой можно в любом месте, где есть интернет. Выходит, онлайн эквайринг это вариант для курьеров, таксистов; мастеров, работающих на выезде, и прочих мобильных специалистов.

ATM-эквайринг

Этот вид эквайринга позволяет снимать наличные и совершать прочие операции с банковской картой через банкоматы. Наземный эквайринг это наиболее привычный вариант для большинства людей.

QR-эквайринг

Так именуется способ приема платежей с помощью QR-кода. Покупатель сканирует QR-код, используя камеру своего смартфона. Оплата покупки производится через мобильное приложение банка. Бесконтактный QR-эквайринг стал удобной альтернативой классическим вариантам оплаты.

Механизм работы эквайринга

Итак, интернет эквайринг как это работает? Процесс навскидку сложен, однако понять основные этапы можно. Ознакомимся детальнее с алгоритмом эквайринг платежей.

Процесс оплаты через эквайринг

1. Изначально покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты в POS-терминале. Как вариант – вводит реквизиты карты на сайте.
2. Данные банковской карты передаются в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер отправляет запрос (query) в платежную систему – например, Visa, Mastercard.
4. Платежная система передает запрос в банк-эмитент, который выпустил карту.
5. Банк-эмитент проверяет, достаточно ли на карте средств для осуществления платежа. В случае положительного результата платёж авторизуется. 
6. Авторизация проходит подтверждение, возвращаясь по рассмотренной цепочке в банк-эквайер и продавцу.
7. Средства списываются с карты покупателя, зачисляются на расчетный счет продавца — именно так работает эквайринг.

Комиссии и сборы за эквайринг

Ранее мы упоминали о комиссиях и сборах, взимаемых за использование эквайринга. Их размер зависит от банка-эквайера, платежной системы, оборота компании и прочих факторов. Покупателю стоит скрупулезно изучать условия договора, предпочитая наиболее выгодное предложение. 

Преимущества и недостатки эквайринга

Рассмотрим плюсы эквайринга:

• Увеличение продаж — эквайринг удобен покупателю. 
• Рост целевой аудитории, предпочитающий безналичный расчет.
• Сокращение рисков, связанных с кражей/подделкой наличных. 
• Упрощение отчетности.
• Работа на имидж компании.

Однако эквайринг имеет некоторые недостатки:

• Комиссии, сборы за использование.
• Обязательная интеграция с платежной системой/необходимость покупки оборудования.
• Привязка к интернет-соединению. 

Как настроить интернет-эквайринг

Планируете принимать онлайн-платежи? Советуем настроить интернет-эквайринг, для чего существует два базовых способа. 

Подключение через банк, подразумевающее прямое обращение в отделение с заключением договора на интернет-эквайринг. Банковские работники консультируют и предоставляют инструкции по интеграции с вашим сайтом/платформой.

Подключение через платежный сервис является более простым вариантом. Агрегаторы платежей берут на себя технические вопросы, предоставляя клиенту готовые решения для интеграции с сайтом. Для детального ознакомления с этим вариантом рекомендуем изучить Модуль Эквайринг, оценив его преимущества.

Критерии выбора платежного сервиса для эквайринга

Значимым шагом для успешной торговли онлайн становится выбор правильного сервиса платежей. Советуем учесть следующие критерии.

Размер комиссий и сборов

Выбирайте наиболее выгодный для вашего бизнеса тариф, сравнивая предложения разных сервисов. 

Сроки и удобство подключения

От сложности интерактивных процессов зависит многое. Также рекомендуем узнать, сколько времени занимает подключение.

Доступные способы оплаты

Сервис должен поддерживать нужные вам способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки и т.д.

Скорость поступления средств на счет

Узнайте, какое время потребуется, чтобы средства зачислились на ваш расчетный счет после оплаты. Желательно, чтобы период ожидания был небольшим.

Дополнительные опции для бизнеса

Обратите внимание на наличие дополнительных функций. К таковым относятся: выставление счетов, аналитика, автоматические платежи и т.д. Расширенные возможности могут быть полезны для вашего бизнеса.

Качество поддержки клиентов

У новичков часто возникают вопросы. Хорошо, когда сервис обеспечивает своим клиентам оперативную поддержку саппорта. 

Прозрачность условий

Не ленитесь вчитываться в договор. Рекомендуем убедиться в прозрачности всех условий, которые должны быть вам понятны. В ином случае стоит пересмотреть свой выбор или обратиться за дополнительной консультативной помощью.

Удобство интерфейса

Стоит ли говорить о значимости интерфейса, понятного на интуитивном уровне, логично структурированного — он должен быть удобным в использовании.

Эквайринг для клиентов и продавцов

Эквайринг выгоден в равной мере клиентам и продавцам. Клиенты могут расплачиваться за покупки с комфортом, не беспокоясь о безопасности. Продавцам он упрощает учёт, помогает нарастить продажи и привлечь новых покупателей. Возникает вопрос: «Эквайринг по мерчанту что это?». Так называется приём платежей по безналу от клиента в пользу мерчанта — конкретного продавца. Покупатель оплачивает товар банковской картой или иными электронными средствами.

Пример использования эквайринга по мерчанту в Украине

Интернет-магазин Rozetka

Один из крупнейших онлайн-ритейлеров Украины, Rozetka, использует эквайринг по мерчанту для приема безналичных платежей.

Как это работает?

1. Покупатель выбирает товар на сайте Rozetka и добавляет его в корзину.
2. При оформлении заказа он выбирает способ оплаты – банковская карта.
3. Система перенаправляет его на платежный шлюз LiqPay (ПриватБанк) или Fondy – платежные системы, интегрированные с Rozetka.
4. Покупатель вводит реквизиты карты и подтверждает платеж (например, через 3D Secure или приложение банка).
5. Банк-эквайер (например, ПриватБанк) проверяет наличие средств и подтверждает транзакцию.
6. Средства списываются с карты покупателя и поступают на расчетный счет мерчанта (Rozetka) за вычетом комиссии банка-эквайера.
7. Rozetka получает уведомление об успешной оплате и начинает процесс доставки товара.

Преимущества эквайринга для Rozetka

• Быстрая обработка платежей – клиентам не нужно идти в банк или терминал, все происходит онлайн.
• Повышенная безопасность – используются современные протоколы защиты данных.
• Широкий выбор способов оплаты – поддержка карт Visa, MasterCard, Apple Pay, Google Pay.
• Ускорение оборота средств – платежи поступают на счет компании в течение 1-2 дней.

Вывод: Rozetka, как мерчант, использует интернет-эквайринг для приема платежей, обеспечивая удобство покупателям и автоматизацию продаж.

Если вы хотите внедрить такой же эквайринг - оставьте заявку на подключение эквайринга к интернет-магазину нашим специалистам SoloMono.

Нужно ли иметь расчетный счет в банке-эквайере?

Важно: для подключения эквайринга потребуется расчетный счет в банке, предоставляющем услугу эквайринга. Как вариант — открыть счет в банке-партнере платежной системы.

Популярные интернет-эквайринг сервисы в Украине

Онлайн-торговля в Украине бьет все рекорды. Поэтому для бизнеса важно принимать безналичные платежи. Представьте себе досадную потерю клиентов только из-за отсутствия удобного способа оплаты! 

В Украине существует перечень платежных сервисов, предлагающих интернет-эквайринг. Это решение, позволяющая бизнесу легко и безопасно принимать онлайн платежи. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Fondy

Fondy предлагает комплекс решений для предпринимателей, включая грандиозный спектр способов оплаты. В него входят банковские карты, электронные кошельки, Apple и Google Pay. Fondy можно с комфортом интегрировать с различными платформами, быстро объединяя сервис с вашим сайтом, мобильным приложением. 

Преимущества:

• Вариативные способы оплаты.
• Простая интеграция.
• Расширенная аналитика, отчетность.
• Соответствие PCI DSS по уровню безопасности.
• Поддержка клиентов 24/7.

Если, например, вы содержите интернет-магазин одежды, то после подключения Fondy, вы расширите перечень методов оплаты для клиентов. Например, заплатить за покупку становятся легко через Apple Pay — этот вариант выбирают пользователи iPhone. Подробная аналитика позволит проанализировать популярные способы оплаты, выстраивая свою стратегию продаж в соответствии с этими данными.

LiqPay

LiqPay является платёжным сервисом от ПриватБанка. Напомним, что последний является крупнейшим украинским банком. Стабильность LiqPay объясняется интеграцией из банковской инфраструктурой.

Например, большинство ваших клиентов пользуются услугами ПриватБанка. Тогда подключение LiqPay становится вполне оправданным решением. Клиенты с аккаунтом в Приват24 оплачивают покупки в один клик. Процесс оформления заказа упрощается.

Interkassa

Interkassa — это платежный сервис международного уровня. Он поддерживает перечень разнообразных валют и способов оплаты. Выбор станет обоснованным, если в планах у вас — выход на международный рынок. 

Например, вы являетесь владельцем онлайн школы, предлагающий курсы английского языка. Interkassa позволит принимать платежи от студентов из разных стран. Ваши клиенты смогут использовать привычные способы оплаты — например, PayPal, местные электронные кошельки.

EasyPay

Сервис EasyPay ориентирован на прием платежей за коммунальные услуги, пополнение мобильного, прочие повседневные услуги. EasyPay станет разумным решением при наличии бизнеса, связанного с предоставлением подобных сервисов. 

Представим, что вы являетесь интернет-провайдером. Через EasyPay клиенты быстро оплатят интернет через ваш сайт, приложение или платежный терминал.

Итоги и выводы

Мы рассмотрели, что такое эквайринг простыми словами. Это хорошее вложение в ваш бизнес, позволяющее привлекать больше клиентов, повышая их лояльность. Следствием становится желаемое увеличение продаж. 

Для успеха в онлайн торговле сфокусируйтесь на выборе правильного сервиса эквайринга. Не бойтесь экспериментировать, подстраиваясь под меняющиеся рыночные требования. Помните, что секретом успеха является неуклонное развитие и готовность к новым вызовам!