Czym jest nabywanie: pełny przegląd w prostych słowach

Treść artykułu

Acquiring: co to jest
Kto korzysta z akwizycji internetowej i dlaczego?
Jak kształtuje się koszt pozyskiwania
Rodzaje akwizycji
Mechanizm działania akwizycji
Zalety i wady akwizycji
Jak skonfigurować autoryzację przez Internet
Kryteria wyboru usługi płatniczej do acquiringu
Pozyskiwanie dla klientów i akceptantów
Czy konieczne jest posiadanie rachunku bieżącego w banku autoryzującym?
Popularne usługi autoryzacji internetowej na Ukrainie
Podsumowanie i wnioski

Gruba portmonetka i osobna portmonetka na monety — te akcesoria już dawno odeszły do lamusa. Zastąpiły je płatności bezgotówkowe, bez których ludzie nie wyobrażają już sobie wizyty w sklepie i zakupów online. Nie każdy jednak wie, jakie procesy stoją za zwykłą możliwością płacenia kartą bankową w sklepie. Tymczasem odpowiada za to dość skomplikowany system zwany „acquiring”. Dowiedzmy się, czym jest acquiring.

Acquiring: co to jest

Acquiring to proces przyjmowania płatności za usługi, towary za pomocą kart bankowych, kodów QR i innych metod bezgotówkowych. Obejmuje on interakcję między następującymi organizacjami:

• sprzedawca;
• bank przyjmujący płatność;
• bank wydający kartę;
• system płatności-na przykład Visa lub Mastercard.

Definicja i kluczowe cechy acquiring

Czyli, acquiring to, w prostych słowach akceptacja kart płatniczych różnych banków. Kompleks usług obejmuje:

• Dostarczenie terminala POS/integrację z platformą akceptacji płatności online.
• Przetwarzanie danych kart klientów.
• Autoryzacja płatności — mówiąc prościej, system musi upewnić się, że na karcie jest wystarczająca ilość pieniędzy.
• Przelew środków z karty kupującego na rachunek bieżący sprzedawcy.
• Wsparcie techniczne + serwis sprzętu.

Kto i dlaczego korzysta z akwizycji internetowej?

Acquiring internetowa staje się rodzajem akwizycji. Internet acquiring to rozwiązanie umożliwiające przyjmowanie płatności online za pośrednictwem sklepów internetowych, stron internetowych, aplikacji mobilnych i innych platform internetowych. Korzystając z akwizycji internetowej, firma akceptuje płatności od klientów z różnych krajów. Geografia sprzedaży rozszerza się, a tym samym — rośnie zysk. Planujesz uruchomić lub skalować swój biznes online? W takim razie acquiring przez Internet jest ważnym narzędziem do osiągnięcia celu.

Jak powstaje koszt pozyskania

Koszt akwizycji składa się z listy składników:

• Prowizja banku przejmującego. Jest to procent pobierany przez bank za świadczenie usług acquiringowych od każdej transakcji.
• Prowizja systemu płatniczego, również wyrażona jako procent od transakcji. Jej wysokość zależy od rodzaju karty — debetowa, kredytowa, premium.
• Inne opłaty — na przykład opłaty za połączenie, konserwację sprzętu, wsparcie zespołu pomocy technicznej itp.

Rodzaje autoryzacji

Zastanówmy się nad rodzajami autoryzacji. Każdy z nich jest przeznaczony do określonego celu i używany w określonych warunkach.

Pozyskiwanie sprzedawców

Merchant acquiring to klasyczna opcja. Zakłada instalację terminala POS. w sklepie, restauracji, salonie kosmetycznym. Kupujący, który zdecyduje się odwiedzić fizyczny punkt sprzedaży, aby zapłacić, przykłada kartę do terminala płatniczego i wprowadza kod PIN. W ten sposób odbywa się płatność za pośrednictwem kasy fiskalnej — proces, który bez wątpienia wszyscy znają. Rozwiązanie, które zapewnia szybką i bezpieczną akceptację płatności, jest odpowiednie dla stacjonarnych firm.

Akwizycja internetowa

Zastanówmy się, czym jest acquiring internetowy. Ten rodzaj płatności pozwala na przyjmowanie płatności online. Kupujący wprowadza dane swojej karty na stronie internetowej lub w aplikacji. Bezpieczna płatność przechodzi przez bezpieczną bramkę.

Wiele osób zadaje pytanie: „Pozyskiwanie przez Internet dla sklepu internetowego, jak to działa”? Wszystko jest proste i wygodne:

• klient wybiera produkt;
• dodaje go do koszyka;
• przechodzi do płatności;
• wprowadza dane karty, potwierdzając płatność;

W handlu online pozyskiwanie klientów przez Internet staje się centralnym elementem.

Mobilna acquiring

Mobilna autoryzacja ma na celu przyjmowanie płatności za pomocą smartfona lub tabletu i miniaturowego urządzenia — terminala mPOS. Ten ostatni jest połączony z gadżetem przez Bluetooth: możesz płacić kartą wszędzie tam, gdzie jest internet. Tak więc, płatności online to opcja dla kurierów, taksówkarzy, rzemieślników pracujących w terenie i innych mobilnych profesjonalistów.

Płatności z bankomatu

Ten rodzaj płatności umożliwia wypłacanie gotówki i wykonywanie innych transakcji kartą bankową za pośrednictwem bankomatów. Płatności naziemne są najbardziej znaną opcją dla większości osób.

QR-acquiring

Jest to sposób przyjmowania płatności za pomocą kodu QR. Kupujący skanuje kod QR za pomocą aparatu swojego smartfona. Płatność za zakup odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku. Płatności zbliżeniowe QR stały się wygodną alternatywą dla klasycznych opcji płatności.

Mechanizm pozyskiwania pracy

Jak więc działa pozyskiwanie Internetu? Na pierwszy rzut oka proces jest skomplikowany, ale można zrozumieć jego główne etapy. Zapoznajmy się bardziej szczegółowo z algorytmem pozyskiwania płatności.

Proces płatności poprzez acquiring

1. Na początku kupujący przedstawia kartę bankową do płatności w terminalu POS. Alternatywnie, klient wprowadza dane karty na stronie internetowej.
2. Dane karty bankowej są przekazywane do banku autoryzującego.
3. Bank autoryzujący wysyła zapytanie do systemu płatności (np. Visa, Mastercard).
4. System płatności wysyła zapytanie do banku, który wydał kartę.
5. Bank wydający kartę sprawdza, czy na karcie znajdują się środki wystarczające do dokonania płatności. W przypadku pozytywnego wyniku płatność jest autoryzowana.
6. Autoryzacja przechodzi przez potwierdzenie, wracając przez łańcuch omówiony powyżej do banku autoryzującego i sprzedawcy.
7. Środki są pobierane z karty kupującego i przekazywane na rachunek bieżący sprzedawcy — tak działa autoryzacja.

Prowizje i opłaty za autoryzację

Wcześniej wspomnieliśmy o prowizjach i opłatach pobieranych za autoryzację. Ich wysokość zależy od banku autoryzującego, systemu płatności, obrotów firmy i innych czynników. Kupujący powinien skrupulatnie zapoznać się z warunkami umowy, preferując najkorzystniejszą ofertę.

Zalety i wady acquiring

Rozważmy zalety przejęcia:

• Wzrost sprzedaży — akwizycja jest wygodna dla kupującego.
• Wzrost grupy docelowej, która preferuje płatności bezgotówkowe.
• Zmniejszenie ryzyka związanego z kradzieżą/podrabianiem gotówki.
• Uproszczenie raportowania.
• Praca nad wizerunkiem firmy.

Nabycie ma jednak pewne wady:

• Prowizje, opłaty za użytkowanie.
• Obowiązkowa integracja z systemem płatności / konieczność zakupu sprzętu.
• Wiązanie z połączeniem internetowym.

Jak skonfigurować acquiring Internetu

Planujesz akceptować płatności online? Radzimy skonfigurować autoryzację internetową, dla której istnieją dwa podstawowe sposoby.

Połączenie za pośrednictwem banku, co oznacza bezpośredni kontakt z oddziałem i podpisanie umowy o świadczenie usług internetowych. Pracownicy banku doradzą i udzielą instrukcji, jak zintegrować się z witryną/platformą.

Połączenie za pośrednictwem usługi płatniczej jest prostszą opcją. Agregatorze płatności zajmują się kwestiami technicznymi, dostarczając klientowi gotowe rozwiązania do integracji ze stroną internetową. W celu szczegółowego zapoznania się z tą opcją zalecamy przestudiowanie Modułu Acquiring, oceniając jego zalety.

Kryteria wyboru usługi płatniczej do akwizycji

Ważnym krokiem do udanego handlu online jest wybór odpowiedniej usługi płatniczej. Radzimy wziąć pod uwagę następujące kryteria.

Wysokość prowizji i opłat

Wybierz najkorzystniejszą taryfę dla swojej firmy, porównując oferty różnych usług.

Czas i wygoda połączenia

Wiele zależy od złożoności interaktywnych procesów. Zaleca się również sprawdzenie, ile czasu zajmuje nawiązanie połączenia.

Dostępne metody płatności

Usługa powinna obsługiwać potrzebne metody płatności: karty bankowe, e-portfele itp.

Szybkość otrzymywania środków na konto

Sprawdź, ile czasu zajmuje zaksięgowanie środków na Twoim koncie po dokonaniu płatności. Najlepiej, aby okres oczekiwania był krótki.

Dodatkowe opcje dla biznesu

Zwróć uwagę na dostępność dodatkowych funkcji. Należą do nich: fakturowanie, analityka, automatyczne płatności itp. Zaawansowane funkcje mogą być przydatne dla Twojej firmy.

Jakość obsługi klienta

Nowicjusze często mają pytania. Dobrze jest, gdy usługa zapewnia swoim klientom szybką obsługę klienta.

Przejrzystość zasad i warunków

Nie bądź leniwy, aby przeczytać umowę. Zaleca się upewnienie się, że wszystkie warunki są przejrzyste i powinny być dla ciebie jasne. W przeciwnym razie powinieneś ponownie rozważyć swój wybór lub poprosić o dodatkową pomoc konsultingową.

Wygoda interfejsu

Warto wspomnieć o znaczeniu interfejsu, który jest intuicyjny i logicznie skonstruowany — powinien być łatwy w użyciu.

Pozyskiwanie dla klientów i sprzedawców

Akwizycja przynosi korzyści zarówno klientom, jak i sprzedawcom. Klienci mogą wygodnie płacić za zakupy, nie martwiąc się o bezpieczeństwo. Dla sprzedawców upraszcza księgowość, pomaga zwiększyć sprzedaż i przyciągnąć nowych klientów. Pojawia się pytanie: „Co to jest akwizycja u sprzedawcy?”. Jest to przyjmowanie płatności bezgotówkowych od klienta na rzecz sprzedawcy — konkretnego sprzedawcy. Kupujący płaci za towar kartą bankową lub innymi środkami elektronicznymi.

Przykład wykorzystania merchant acquiring na Ukrainie

Sklep internetowy Rozetka

Jeden z największych sprzedawców internetowych w Ukrainie, Rozetka, wykorzystuje merchant acquiring do przyjmowania płatności bezgotówkowych.

Jak to działa?

1. Klient wybiera produkt na stronie internetowej Rozetka i dodaje go do koszyka.
2. Podczas składania zamówienia wybiera metodę płatności — kartę bankową.
3. System przekierowuje go do bramki płatności LiqPay (PrivatBank) lub Fondy — systemów płatności zintegrowanych z Rozetką.
4. Kupujący wprowadza dane karty i potwierdza płatność (na przykład za pomocą 3D Secure lub aplikacji bankowej).
5. Bank przyjmujący płatność (np. PrivatBank) sprawdza dostępność środków i potwierdza transakcję.
6. Środki są pobierane z karty kupującego i przelewane na rachunek bieżący sprzedawcy (Rozetka) po potrąceniu prowizji banku przyjmującego płatność.
7. Rozetka otrzymuje powiadomienie o udanej płatności i rozpoczyna proces dostawy towarów.

Zalety pozyskiwania klientów dla Rozetka

• Szybkie przetwarzanie płatności — klienci nie muszą udawać się do banku lub terminala, wszystko odbywa się online.
• Zwiększone bezpieczeństwo — stosowane są nowoczesne protokoły ochrony danych.
• Szeroki wybór metod płatności — obsługa kart Visa, MasterCard, Apple Pay, Google Pay.
• Przyspieszony obrót środkami — płatności są księgowane na koncie firmy w ciągu 1-2 dni.

Wniosek: Rozetka, jako sprzedawca, korzysta z Internet acquiring do przyjmowania płatności, zapewniając wygodę klientom i automatyzując sprzedaż.

Jeśli chcesz wdrożyć takie samo rozwiązanie — zostaw wniosek o podłączenie autoryzacji do sklepu internetowego naszym specjalistom SoloMono.

Czy konieczne jest posiadanie rachunku bieżącego w banku autoryzującym?

 Ważne: aby połączyć się z systemem autoryzacji, musisz posiadać rachunek bieżący w banku świadczącym usługę autoryzacji. Alternatywnie można otworzyć konto w banku partnerskim systemu płatności.

Popularne usługi autoryzacji internetowej na Ukrainie

Handel internetowy w Ukrainie bije wszelkie rekordy. Dlatego ważne jest, aby firmy akceptowały płatności bezgotówkowe. Wyobraź sobie irytującą utratę klientów tylko z powodu braku wygodnej metody płatności!

W Ukrainie istnieje lista usług płatniczych oferujących przyjmowanie płatności przez Internet. Jest to rozwiązanie, które pozwala firmom łatwo i bezpiecznie akceptować płatności online. Przyjrzyjmy się najpopularniejszym opcjom.

Fondy

Fondy oferuje szereg rozwiązań dla przedsiębiorców, w tym szeroką gamę metod płatności. Obejmuje ona karty bankowe, e-portfele, Apple i Google Pay. Fondy można wygodnie zintegrować z różnymi platformami, szybko łącząc usługę ze swoją stroną internetową, aplikacją mobilną.

Korzyści:

• Zmienne metody płatności.
• Łatwa integracja.
• Zaawansowana analityka, raportowanie.
•  Zgodność z normą bezpieczeństwa PCI DSS.
• Obsługa klienta 24/7.

Jeśli na przykład prowadzisz internetowy sklep odzieżowy, to po podłączeniu Fondy rozszerzysz listę metod płatności dla klientów. Łatwe stanie się na przykład opłacenie zakupu za pomocą Apple Pay — ta opcja jest wybierana przez użytkowników iPhone'ów. Szczegółowa analityka pozwoli ci analizować popularne metody płatności, budując strategię sprzedaży zgodnie z tymi danymi.

LiqPay

LiqPay to usługa płatnicza PrivatBanku. Należy przypomnieć, że ten ostatni jest największym ukraińskim bankiem. Stabilność LiqPay wynika z jego integracji z infrastrukturą bankową.

Na przykład większość klientów korzysta z usług PrivatBank. Wtedy podłączenie LiqPay staje się całkiem uzasadnioną decyzją. Klienci posiadający konto w Privat24 płacą za zakupy jednym kliknięciem. Proces składania zamówienia jest uproszczony.

Interkassa

Interkassa to usługa płatnicza na poziomie międzynarodowym. Obsługuje listę różnych walut i metod płatności. Jest to rozsądny wybór, jeśli planujesz wejść na rynek międzynarodowy.

Na przykład, jesteś właścicielem szkoły online oferującej kursy języka angielskiego. Interkassa pozwoli ci akceptować płatności od studentów z różnych krajów. Twoi klienci będą mogli korzystać ze znanych metod płatności — na przykład PayPal, lokalnych e-portfeli.

EasyPay

Usługa EasyPay koncentruje się na przyjmowaniu płatności za media, doładowania telefonów komórkowych i inne codzienne usługi. EasyPay będzie rozsądnym rozwiązaniem, jeśli prowadzisz działalność związaną ze świadczeniem takich usług.

Wyobraźmy sobie, że jesteś dostawcą Internetu. Dzięki EasyPay klienci szybko zapłacą za Internet za pośrednictwem Twojej strony internetowej, aplikacji lub terminala płatniczego.

Podsumowanie i wnioski

Przyjrzeliśmy się, czym w uproszczeniu jest acquiring. Jest to dobra inwestycja w biznes, pozwalająca przyciągnąć więcej klientów, zwiększając ich lojalność. Konsekwencją jest pożądany wzrost sprzedaży.

Aby odnieść sukces w handlu online, należy skupić się na wyborze odpowiedniej usługi pozyskiwania klientów. Nie bój się eksperymentować, dostosowując się do zmieniających się wymagań rynku. Pamiętaj, że sekretem sukcesu jest stały rozwój i gotowość na nowe wyzwania!